Ostatnia szansa na lokatę powyżej 6% netto?

Zapowiada się na gorszy okres z lokatami?? Na to wygląda, że trudniej będzie o lokatę powyżej 6% netto w kolejnych dniach. Ostatnia, którą znalazłem (nie wliczając lokat oferowanych dla nowych klientów) jest lokata Magiczna Piątka na 6,24% netto, czyli jak 7,8% na normalnej lokacie - okres 5 miesięcy. Lokata kończy się już dziś o 24 - prawdopodobnie nie będzie przedłużona. Można założyć do 5 wniosków o lokaty, które aby zostały aktywowane należy opłacić w ciągu 14 dni - sądzę, że warto założyć chociaż wnioski o tą obecnie najkorzystniejszą lokatę i zobaczyć co przyniosą kolejne dni - jeśli pojawi się ciekawsza oferta nie musimy dokonywać przelewu.  Sądzę, że na jakiś czas delikatnie oprocentowanie się obniży lecz na pożegnanie z belką jeszcze w lutym, marcu się pojawi kilka ciekawych ofert :) A jeśli nie, to pomyślmy aby stopniowo z zakańczającymi się lokatami przenosić kapitał w większym stopniu w fundusze inwestycyjne bądź może w końcu przełamać się i uruchomić konto maklerskie.

Poniżej oferta Magicznej Piątki wprost ze strony Getin Online:

31 marca 2012 roku zmienia się ordynacja podatkowa, i nie będzie już możliwe zakładanie lokat bez podatku Belki. Dzięki unikalnej konstrukcji Lokaty Magiczna Piątka, możesz cieszyć się wysokim zyskiem, aż przez 5 miesięcy!

Jak to działa?

• Aby zoptymalizować zysk, Getin Online przygotował Lokatę Magiczna Piątka, na której do 27 marca 2012 roku Twoje środki będą oprocentowane tak, aby odsetki z Twojej lokaty były równe odsetkom z lokaty pięciomiesięcznej, z kapitalizacją dzienną o oprocentowaniu 6,24%.
• Przyjęta przez Getin Online konstrukcja Lokaty Magiczna Piątka i jej oprocentowanie, niejednakowe w okresie jej trwania, gwarantują Ci odsetki równe tym, jakie zostałyby wypłacone w ciągu 5 miesięcy trwania lokaty, dlatego Getin Noble Bank odpowiednio podniósł oprocentowanie lokaty, aby analogiczną wartość odsetek skapitalizować do 27 marca 2012 roku.**

Korzyści:

• wszystkie odsetki naliczane bez podatku Belki do 27.03.2012 roku!
• od 1000 zł do 5000 zł,
• codzienne naliczanie odsetek,
• gwarancja zysku,
• bez konieczności zakładania konta,
• wygoda - lokatę zakładasz przez internet,
• bezpieczeństwo zysku.

Lokatę Magiczna Piątka można zakładać bez ograniczeń ilościowych! Jeżeli posiadacie środki w kwocie powyżej 5 tys. zł, warto podzielić je na kilka lokat.

* Lokata z dzienną kapitalizacją odsetek - oprocentowanie nominalne 6,24% w skali roku. Z uwagi na zaokrąglenie kwoty podatku od zysków kapitałowych, podatek ten za okres do 30.03.2012r. wynosi 0 zł, co oznacza, że inna lokata w tych samych granicach kwotowych, na taki sam okres, dla której podatek ten byłby równy 19%, musiałaby mieć oprocentowanie 7,8% w skali roku, aby Klient uzyskał analogiczny zysk.
** Oprocentowanie lokaty obowiązujące na Lokata Magiczna piątka do 27.03.2012 r. daje analogiczną stopę zwrotu, co oprocentowanie 6,24% w skali roku na lokacie 5-miesięcznej przy założeniu kapitalizacji dziennej i braku podatku Belki. Oprocentowanie Lokaty ustalane jest w dniu opłacenia Lokaty wg następującego wzoru: 6,24%*365 dni/ilość dni do 27 marca 2012 roku. W karcie produktu znajdziesz tabelę, która pokaże Ci, jak będzie oprocentowana Twoja lokata do dnia 27 marca 2012 r. w zależności od tego, kiedy dokonasz wpłaty.

żródło www.getinonline.pl    18.01.2012

Lokata dla nowych klientów NeoBank Wysoki Procent 9% brutto

We wtorek kończy mi się lokata w NeoBanku "Wysoki procent", ponieważ nadal jest to jedna z najlepszych ofert dla nowych klientów tego banku poniżej przedstawię jej warunki.

• stałe i wysokie oprocentowanie 9,0%
• 2 miesięczny okres oszczędzania
• możliwość zainwestowania środków od 1 000 zł do 10 000 zł.

• bezpłatne otwarcie i prowadzenie rachunku lokaty
• lokata dostępna tylko dla nowych Klientów
• każdy nowy Klient może założyć tylko jedną Lokatę WYSOKI PROCENT
• oprocentowanie 9% dotyczy pierwszego okresu umownego
• do wyboru - automatyczne odnowienie lub brak odnowienia lokaty
• gotówkowa lub bezgotówkowa forma wpłaty
• po zakończeniu lokaty odsetki mogą zostać dopisane do jej kapitału lub przekazane na rachunek osobisty klienta (w przypadku lokat założonych za pośrednictwem neoBANK24, lokata może zostać założona tylko jako odnawialna, a odsetki po zakończeniu lokaty zostaną dopisane do jej kapitału)
• kapitalizacja odsetek – na koniec okresu umownego
• w przypadku zerwania lokaty przed okresem umownym - naliczanie odsetek w wysokości 0,5%
• posiadaczem lokaty może być osoba pełnoletnia posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, zarówno rezydent jak i nierezydent
• oprocentowanie podano w stosunku rocznym
• przychód z lokaty podlega opodatkowaniu zgodnie z aktualnym stanem prawnym
• zabezpieczenie gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Źródło NeoBank 

Niewątpliwie minusem tej lokaty jest fakt, że trzeba założyć konto osobiste (neoKonto). Na szczęście konto w pełni zakładamy przez internet, nie musimy wydawać do niego karty i jest otwarcie oraz korzystanie bezpłatne. Po założeniu rachunku oraz bankowości internetowej mamy możliwość założenia lokaty standardowej na 2 m-ce, którą następnie po spełnieniu pewnych wymogów zamienimy na lokatę 9%. Właśnie przy takim założeniu lokaty za pośrednictwem internetu jedynym wymogiem jest wysłanie odpowiedniego smsa z imieniem nazwiskiem i dopiskiem "wysoki procent" (warto w regulaminie dokładnie sprawdzić treść smsa bo jego błędne wpisanie może opóźnić przekształcenie lokaty na 9%). Następnego dnia po wysłaniu smsa lokata zmieniła się na 9%. Kapitalizacja jest na koniec okresu - więc na bieżąco nie widzimy ilości zebranego kapitału. Trochę uciążliwy jest fakt, że lokata jest automatycznie odnawiana na kolejne 2 miesiące na standardowych warunkach, więc trzeba pilnować jej zakończenia i od razu złożyć dyspozycję zerwania tej nowo nawiązanej lokaty. 

Uważam, że mimo tych trudności z otrzymaniem tych 9% warto jest w neoBanku założyć rachunek i tę lokatę - co jakiś czas w ich ofercie pojawia się dobra lokata również dla stałych klientów (chociażby lokata Online na 6% lub 6,45% przy 10 000 zł)

Interfejs po zalogowaniu się na stronę banku, lokaty dość nieciekawy - szczególnie szkoda, że nie widać ile dotychczas odsetek się uzbierało, no ale to ze względu na to, że są one dopisywane dopiero po zakończeniu lokaty.

Ogólnie polecam - chociaż może lepiej wstrzymajmy się z ostatecznym, pozytywnym werdyktem do odnowienia lokaty oraz procedury jak najszybszego jej zamknięcia oraz zwrotu mojego kapitału wraz z odsetkami za te 2 mce.


Link do założenia neoKonta  https://adds.neobank.pl/neoKonto/neoKonto.wbs

Lokata Tax Free Idea Bank do 8,15% Brutto

Po przeanalizowaniu obecnie aktywnych lokat - Tax Free w Idea Banku wydaje się być całkiem korzystną. 

Jej największą zaletą jest fakt, iż chroni ona przed podatkiem belki przez cały okres zawarcia lokaty. Dzieje się tak dzięki zmiennemu oprocentowaniu. Do dnia 27.03.2012 roku będzie oprocentowana tak, aby odsetki z niej były równe odsetkom na lokacie z kapitalizacją dzienną o oprocentowaniu: 6,39% netto w skali roku w przypadku lokaty 5-miesięcznej, 6,10% netto w skali roku w przypadku lokaty 6- i 9-miesięcznej, 6,28% netto w skali roku w przypadku lokaty 12-miesięcznej, 6,31% netto w skali roku w przypadku lokaty 15-miesięcznej oraz 6,30% w skali roku w przypadku lokaty 18-miesięcznej. Od 28.03.2012 r. oprocentowanie lokaty będzie wynosiło 0,1%. 

Dużą zaletą lokaty jest, iż nie musimy posiadać w tym banku konta oraz lokatę można w pełni otworzyć przez internet. Po zakończeniu lokaty środki wrócą na wskazany numer rachunku bankowego (po założeniu lokaty należy zmienić dyspozycję odnawialności lokaty).

Promocja lokaty aktywna do 16 stycznia lecz całkiem możliwe, że będzie przedłużona na tych samych lub zbliżonych warunkach. 

SZCZEGÓŁY LOKATY TAX FREE

Okres	5 miesięcy	6 miesięcy	9 miesięcy	12 miesięcy	15 miesięcy	18 miesięcy
Kapitalizacja	Dzienna	Dzienna	Dzienna	Dzienna	Dzienna	Dzienna
Kwota minimalna	1000 zł	1000 zł	1000 zł	1000 zł	1000 zł	1000 zł
Kwota maksymalna	5000 zł	4500 zł	3000 zł	2000 zł	1500 zł	1300 zł
Oprocentowanie w skali roku	6,39%	6,1%	6,1%	6,28%	6,31%	6,3%
Oprocentowanie odpowiadające lokacie z podatkiem Belki w skali roku	8,00%	7,65%	7,70%	8,00%	8,10%	8,15%

żródło:  Idea Bank

"Środki zgromadzone na lokacie TAX FREE w Idea Bank SA z siedzibą w Warszawie, objęte są obowiązkowym systemem gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny zgodnie z Ustawą z dnia 14.12.1994 roku o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (t.j. Dz.U. z 2009 r. Nr 84, poz. 711 ze zm.) do równowartości w złotych kwoty 100 000 euro." - to również istotna informacja, szczególnie dla banków nowych o mniejszym kapitale.

Dla zainteresowanych bezpośredni odnośnik do lokaty:

https://wnioski.ideabank.pl/wniosek/indywidualni_tax_free/1

Moim zdaniem w porównaniu z innymi lokatami warto, a może któryś bank korzystniejsze warunki zaoferował?

Poniżej Print Screen widoku jaki jest dostępny po zalogowaniu się na stronę banku w zakładce lokaty: 

źródło: Idea Bank

Oszczędzony kapitał na wkład własny - stan na 9.01.2012

Stan początkowy oszczędności na dzień 9 stycznia 2012:

Lokaty:

Idebank		5 047,04
Neobank		10 109,45
Getin		10 262,65

Konto oszczędnościowe:

Millennium

6 580,86

Suma.................................................32 000,00

Fundusze Inwestycyjne (kwoty wpłacone):

Idea Obligacji                                            500,00

UniKorona Akcji                                       500,00

Suma................................................1 000,00

Łącznie 33 000 zł

Jak widać z powyższego rozliczenia - zdecydowana większość jest ulokowana w lokaty.

Z przeniesieniem większej części kapitału do funduszy akcyjnych czekam na wyraźny koniec bessy i początek wzrostów - na co zapewne jeszcze przyjdzie Nam jakiś czas poczekać. Czy możecie jeszcze zaproponować jakieś w miarę bezpieczne formy ulokowania kapitału na okres do 3 lat?

Stan portfela zamieszczę po prawej stronie bloga i będę go po każdej wpłacie dodatkowego kapitału uaktualniał. Lokaty są krótkoterminowe, więc za każdą zmianą będę analizował na dzień zakończenia najciekawszą ofertę i tam przenosił środki. Obecnie najbliższa końca jest oferta promocyjnego konta oszczędnościowego w Banku Millennium 7% brutto. Promocyjne oprocentowanie jest zaoferowane do dnia 9 stycznia 2012, czyli do dnia dzisiejszego. Zobaczę jutro czy zostanie ona przedłużona, czy oprocentowania spadnie do standardowych 4%. Równe 5 000 zł zamierzam przelać na lokatę 5 m-iesięczną TAX FREE w Idea Banku na 8% brutto (6,39 netto), a pozostałą kwotę pozostawię w Millennium jeśli oferta zostanie przedłużona lub przeniosę na konto oszczędnościowe w Polbanku, które mam na 4,75 % netto - tej części kapitału nie chcę zamrażać na lokatach.

Ciągle zastanawiam się czy już jestem gotowy zaryzykować założenie konto maklerskiego i wejście na giełdę ze swoim kapitałem, czy jednak horyzont czasowy maksymalnie 3 letni jest zbyt krótkim aby w najbliższej przyszłości wchodzić na rynek akcji, które w większości obecnie tracą.

Oszczędzanie na zakup własnego mieszkania

Na stronach (zapewne wielu) bloga będę opisywał swoje perypetie związane z gromadzeniem oszczędności na zakup własnego mieszkania. Czy raczej myśląc realniej –  oszczędzanie kapitału na wkład własny. Główną tematyką bloga będą bieżące oferty banków dotyczące oszczędzania, czy kredytowania zakupu mieszkania przez bank  oraz nie zostanie pominięta analiza rynku nieruchomości (pierwotny czy wtórny, pomoc pośredników itp. zagadnienia).  Na chwilę obecną plan jest następujący: uzbieranie kapitału min 20%, odszukanie odpowiedniego mieszkania w trójmieście w przedziale cenowym 250 – 300 tyś. min 45 m2. 

Od dwóch lat chomikuje pieniądze na wkład własny, więc zaczynam już z pewnym kapitałem początkowym:  ponad 32 000 zł przechowywane w zdecydowanej większości na lokatach bankowych oraz drobna kwota w funduszach inwestycyjnych – aby i tego zasmakować i w odpowiednim momencie wejść na rynek inwestycyjny z większym impetem lecz niewielkim ryzykiem.

Comiesięcznym planem minimalnym jest odkładaniem  1 000 zł na mój cel lecz co jakiś czas zdarza się wydać mniej i zdobyć wyższą premię w pracy wtedy odkładam trochę więcej. Na blogu będę przedstawiał swój aktualny stan oszczędności i każdy przelew na cel mieszkaniowy zostanie tutaj odnotowany.

Będę na bieżąco śledził blogi o podobnej tematyce aby wspólnymi przemyśleniami oszczędzać jak najefektywniej i zakupić własne upragnione mieszkanie w odpowiednim momencie będąc do tego należycie przygotowanym. Przeglądanie innych takich blogów pomoże mi w przeświadczeniu, że nie jestem samotny w tym zmaganiu z ciężką rzeczywistością dotyczącą zakupu mieszkania. Szczególnie interesują mnie wszystkie koszty związane z zakupem mieszkania czy to na rynku pierwotnym czy wtórnym oraz opłaty około kredytowe.